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股权质押贷款的优缺点分析-【资讯】

发布时间:2021-07-15 23:42:01 阅读: 来源:礼品盒厂家

股权质押贷款是指按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人持有的股权作为质物发放的贷款。前款规定的借款人或第三人为出质人。

最近,很多企业特别是中小企业为了解决融资难题,利用股权质押贷款来获得融资。《物权法》出台以前,工商部门只能为企业提供动产抵押登记服务。企业贷款基本只有抵押不动产这一条途径,没有房产的企业,贷款难上加难。企业的应收账款、股权等动产,也存在很高价值,却无法变成可用的资金。所以国家出的新规定把企业“静态的股权”变成了“动态的资金”,而工商部门成为该过程的证明人和监督者。

凡事都有两面性,小编今天就和各位来分享一下,股权质押贷款这把双刃剑。

优势:

首先,企业贷款成本低、时间快。以武汉某公司为例,公司若使用抵押房地产的方法贷款2500万,房地产评估费、权证费及保险费用保守估计要花30万以上,且需要2-3个月时间。而该公司此次股权质押贷款只花了数千元评估费用,登记和审批完全免费。算上前后筹备时间也只花了一个月时间。

其次,银行风险降低。从前基本没有银行会接受股权质押贷款,因为风险太大。企业还可以在抵押期间将股权转让,银行如果找不到股东,将承受很大损失。而根据新《规定》,企业股权在质押期间,将被工商部门锁定,无法进行转让,风险大大降低。

劣势:

首先,股权质押贷款并不转移质押股票对应的控制权,易产生委托代理问题,甚至成为企业的“套现”手段,获取贷款融资之后将垃圾企业“卖”给银行等质权人;

其次,股权质押贷款易引发“多米诺骨牌效应”。 受无涨跌幅限制和近期主板市场萧条联动效应的联合夹击,挂牌企业的股价过山车般波动,一旦质押股票的股价触及市值警戒线,就必须追加质押物或保证金,甚至无剩余股权可追加时被迫停牌,丧失流动性。

小编总结的这些,希望可以帮助到您。

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